民营银行竞争力初现

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记者杜冰

中国民营银行登上了世界讲台。

世界银行集团和G20全球中小企业论坛最近宣布了2019年全球中小企业银行奖,该奖项在全球140多家银行中脱颖而出。荣誉。该奖项被认为是包容性金融领域的全球最高奖项,这是中资银行首次获得这一殊荣。

世界银行集团和20国集团认为,在线商业银行已经通过大数据技术和移动互联网重新定义了其贷款。 “在中国,新兴的数字平台使中小企业爆炸式增长,这让我感到非常兴奋。在世界其他地区,在线商业银行在规模,效率以及对数据和技术的使用方面都在做独特的事情。尚未被复制。”诺贝尔奖获得者迈克尔斯宾塞曾经说过。

在线商业银行是带有“ Internet Banking”标签的中国民营银行的典型代表。自2014年第一批成立以来,中国的私人银行一直在释放其固有的互联网基因,并不断巩固其基础技术能力。在金融技术的推动下,一群私人银行在打击融资困难和小微企业融资困难方面进行了有益的探索。继续打好技术卡,走出特色发展道路,是未来私人银行发展的关键。

小微融资困境

为私营和小型微型企业服务是建立私人银行的初衷。以大数据为代表的金融技术是近年来私人银行探索小型和微型企业的信息孤岛并降低风险管理成本的有效突破。

借助互联网技术,在线商人银行已经为2000万没有网络的用户完成了服务。基于对100,000多个风险指标的智能识别,不良贷款率仅为1.5%,大大低于行业平均水平。

同时,在互联网技术下,网上商业银行的平均经营成本仅为2.3元,而发放传统中小企业贷款的平均人工成本约为2000元。目前,在线商业银行的“ 310”模式333,543分钟,1秒贷款,0人工审核已被推广到巴基斯坦的电子钱包Easypaisa,然后希望复制到孟加拉国,泰国等地。

在线商业银行的实践证明,科学技术极大地促进了小额和小额贷款,并且这种作用是可持续的。不仅在线商业银行,Weizhong银行,苏宁银行和许多其他私人银行还使用金融技术作为一种有效的工具,从而在服务小尾巴客户领域创造了新世界。

威众银行依靠金融技术,大数据和互联网技术,构建了中国第一款全线,纯信用的微贷智能企业贷款产品“微贷”。客户无需抵押,无需书面数据,无需离线开设帐户;微信公众号在线运营,365×7×24全天候服务,产品服务流程全自动;从申请,批准到贷款,再到帐户,整个过程可以在几分钟之内完成。截至目前,“微型工业贷款”服务已超过50万家微型和微型企业。

此外,苏宁银行采取了独特的方法,并通过区块链技术大力发展了供应链金融。该银行参与了BCLC区块链信用证联盟的建设,并启动了区块链没收业务,大大提高了国内信用证结算和融资业务的效率,并自主开发了“区块链+物联网”移动财产抵押融资。系统的商品E融化了,解决了动产质押的防风问题,开创了行业先例。借助大股东苏宁易购的生态系统资源,预计可以节省企业融资成本的1%。截至目前,苏宁银行的供应链融资已累计超过150亿元。

技术建设负责人

金融技术使私人银行有能力克服小额信贷的困境和创新作用,其背后是强大的技术力量作为基础支撑。

从数据的角度来看,可以看出私人银行对科学技术的投资。作为中国第一家拥有技术的民营银行,截至去年年底,渭中银行的IT投资与收入的比例为14.8%,研发投入占收入的9.8%。在全球银行和金融服务行业中,IT投资的平均收入百分比为7.3%。渭中银行的IT人员占员工总数的54%,而上市银行的比例在1%至8%之间。此外,在2018年全球银行发明专利排行榜中,渭中银行排名第五。截至2019年6月,渭中银行共提交了675项科学专利。

作为一家小型银行,武汉中邦银行同等投资于金融技术。 2018年,武汉中邦银行在金融技术上投入1.5亿元,2019年预算1.9亿元。银行内从事大数据和技术研发的员工比例超过60%。

此外,新旺银行还建立了以客户为中心,以业务为导向的绩效评估体系。技术评估与业务指标密切相关。业务的KPI占到50%,鼓励科学技术人员参与业务发展。在以技术为核心战略的背景下,新科银行的科技人员占50%以上,而且这一比例持续增加,主要由技术工程师,数据科学家,产品经理,人工智能专家,反欺诈专家组成。

“私人银行将继续增加对科学技术研发的投资,增强金融技术的实力,并使用高数据,云计算和其他方法进行高质量的风险控制;私人银行将不进行研究和开发。开发能力可以选择具有强大科学技术实力的互联网,平台的合作将在增强科学技术能力方面发挥作用,中国发展研究中心金融研究所金融研究室副主任王刚国务院认为。

技术资源出口商

移动互联网的快速发展正在继续推动银行业的开放。在商业的开放趋势下,处于金融技术前沿的私人银行也开始扮演出口商的角色。

蚂蚁金服集团总裁,网络商业银行董事长胡晓明透露,去年,在线商业银行选择向其他同行开放“ 310”模式,并发布了“粉丝之星计划”。在三年内组织1,000家金融机构。服务于3000万小型和微型企业。一年后的今天,在线商业银行已与400多家金融机构合作,有50家金融机构使用“ 310”模式借贷客户。未来,在线商业银行将继续提高开放性,并向其他金融机构开放在线商业银行的技术能力。

魏忠银行副行长兼首席信息官马志涛表示,随着集中式技术逐渐被分布式技术取代,商业模式逐渐向分布式业务转变。在此预判的基础上,渭中银行正式宣布金融技术是完全开源的,这是该行“ 3O开放银行战略”的重要基石。

新的网络银行还为技术项目制定了发展战略。金融技术的建设与“普遍连通,数字共融”的发展政策密切相关,已经建立了“开放,智能,敏捷”的目标,以适应开放银行的发展。业务模型的技术系统。新旺银行已建立与其业务模式相匹配的信息技术风险管理系统。建立了消费信贷,金融开放平台等100多个应用系统,构建了一站式大数据架构系统,广泛应用于风险控制,市场营销和客户服务。人工智能技术被用于诸如操作等场景中,并且分布式技术和敏捷研发技术得到了充分的应用。系统可用性保持在99.99%,已提交了80多项专利申请。

“从目前的角度来看,金融机构对开源生态的参与仍然不足。未来的生态系统在整个行业中越来越融合,我们需要投入更多的资源来进行差异化竞争。银行,我们需要考虑如何更好地为客户服务,并在未来的生态系统中与合作伙伴更紧密地合作。我们认为,最重要的方向之一就是充当生态系统基础设施的提供者。”马志涛相信。

(编辑:HN666)