信用卡不良率上行 银行关注风险但信心不减

由于“共同债务”风险和超级宏观经济下滑的风险,银行业近年来一直在发展信用卡业务,再次出现风险。面对信用卡不良贷款率上升,银行正在以调整客户结构为出发点,增加高风险共同债务客户的管理和退出。业内人士认为,银行开发信用卡的主流趋势并未改变。

共同债务风险传递信用卡不良率上升

在经济衰退期间,很难有一个好人。信用卡业务一直受到银行业的高度重视,面临着加速风险的风险。

记者粗略统计发现,在披露信用卡不良贷款率的12家A股上市银行中,7家银行的不良贷款率上升,包括建行,招商银行,交通银行,上海浦东发展银行,平安银行,兴业银行和郑州银行。

在披露信用卡贷款余额的24家银行中,交通银行等四家银行的贷款余额较去年底有所下降;但从信用卡贷款余额占贷款余额总额的比例来看,包括工行,中国建设银行和交通银行等13家银行信用卡。贷款比例下降。

至于信用卡不良贷款率的上升,A股上市银行的信用卡“大户”将其归纳为两大因素。

首先,经济环境的不确定性有所上升,影响了一些人的收入稳定性。其次,现金贷款和P2P等贷款主体有所增加,“共同债务”的风险日益突出。

“受外部因素影响,如国际国内经济和金融形势存在一定的不确定性,共同债务风险上升,汽车消费下降,整个消费金融业的风险有所增加,银行的不良率也有所上升零售产品也有涨,“平安银行说。”

此外,招商银行,中信银行和民生银行也提到了“共同债务”的风险。 “共同债务”是指借款人在多个机构或平台上有债务的现象。

近年来,零售金融越来越成为“不可或缺的地方”。除了加强行业间竞争之外,银行还必须应对P2P等其他银行的竞争。 “一些访问标准已经改变。”建行首席风险官金燕民透露。

“信用卡风险在今年上半年确实上升了。”天丰证券银行首席分析师廖志明表示,过去三年,信用卡业务发展迅速,银行可能会降低发卡门槛。信用卡贷款在过去三年也实现了快速增长,并且在增长之后,存在属于正常现象的不利现象。

重组客户群并仍在优化信用卡业务

但是,面对信用卡不良贷款率上升,银行有信心和对策。业内人士认为,信用卡业务仍然是商业银行零售业务转型的重要把握,大力发展信用卡的主流趋势不会改变。

对旅客群体结构的调整是一项有针对性的对策。一些高风险的共同债务人客户因访问门槛较低而成为银行控制或清算的焦点,以防止信用卡风险。

上半年,中信银行根据风险水平对客户进行分类,将B类客户比例提高6至7个百分点,并大幅降低高风险D型客户。致中信银行董事吕天贵。

巧合的是,民生银行在提高信用卡客户效率的同时,也更加注重客户质量。同时,它还促进了资产重组,加强了高风险共同债务客户的退出,并努力优化生息资产结构。

还有银行在风力控制系统的建设上努力工作。例如,工商银行推动信用卡业务大数据智能风险控制系统的建设,并投入运行BLAZE智能决策引擎; ABC推动信用卡智能风控2.0系统的建设。

虽然上半年信用卡的不良贷款率有所上升,但银行对目前的风险是合理的,对下一阶段的资产质量充满信心。

“新发行业务的资产质量稳定,稳定。预计控制措施的优化效果将在2019年下半年逐步显现。“平安银行认为其信用卡业务风险可控。

交通银行副行长侯卫东表示,预计信用卡新缺陷将在下半年逐月下降,并将在第四季度稳定下来。

有银行高管明确发布“加”布局信用卡信号。 “我们将坚定不移地加大信用卡的发展,并将更加自信地加强信用卡作为零售单项的优势,并取得这一优势。”陆天贵说。

乐观的信用卡业务背后是信用卡业务对于提高业绩,客户粘性和零售转型的重要性。报告期内,中信银行信用卡非利息净收入为183.71亿元,占本行非利息净收入的52.89%。信用卡业务也支持了一些银行手续费和佣金收入的增长。

廖志明认为,信用卡业务仍是银行零售业务的重中之重,对营业收入和净利润贡献很大。 “信用卡业务的综合收益率非常高,约为10%至11%。”

“主流趋势仍然是开发信用卡的银行。一些知名零售银行的信用卡业务占很大比例。每个人都在向相关方向学习。“一家城市商业银行信用卡部门的负责人告诉记者。

(编者:DF506)

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